De plus en plus de Canadiens se tournent vers des procédures officielles d’insolvabilité alors que les budgets des ménages subissent une pression soutenue liée à la hausse des coûts, selon les dernières données de l’Office of the Superintendent of Bankruptcy.
Quelque 37 121 Canadiens ont déclaré une insolvabilité durant les trois premiers mois de 2026, le total le plus élevé pour un premier trimestre depuis 2009, alors que l’Amérique du Nord était encore ébranlée par la crise financière. Les dépôts ont augmenté de 8,5 % par rapport à la même période l’an dernier.
Cette hausse ne signifie pas que la situation actuelle est identique à celle de 2009. Le syndic en insolvabilité Doug Hoyes a souligné que la population du Canada est plus importante aujourd’hui, ce qui fait que le taux d’insolvabilité, une fois ajusté pour la croissance démographique, demeure bien inférieur à celui observé lors de la crise précédente. Il juge néanmoins la hausse actuelle préoccupante et affirme que son bureau reçoit davantage d’appels de personnes qui peinent à suivre.
“Dans l’ensemble, nos dépenses augmentent beaucoup plus vite que nos revenus”, a dit Hoyes à CBC News. “Comment combler cet écart? Eh bien, avec des dettes.”
Faillites et propositions reflètent des degrés différents de détresse
Les dépôts d’insolvabilité des consommateurs se divisent généralement en deux catégories : les faillites et les propositions de consommateur. Au premier trimestre, les faillites représentaient 20 % des dépôts d’insolvabilité des consommateurs au Canada, contre 80 % pour les propositions de consommateur.
Une proposition de consommateur permet de rembourser une dette selon un calendrier établi sur plusieurs années tout en conservant ses actifs. La faillite est plus sévère : la personne endettée cède des biens, comme des véhicules ou une maison, afin d’éliminer sa dette.
Cette distinction est importante, car dans certaines provinces, les faillites augmentent plus vite que les propositions. Anna Lund, professeure de droit à l’University of Alberta, a dit à CBC que cette tendance laisse croire que certains consommateurs sont trop profondément insolvables pour s’engager à des années de remboursement et se tournent plutôt vers la faillite.
Où les dépôts augmentent le plus rapidement
La Colombie-Britannique a enregistré la plus forte hausse annuelle des insolvabilités, avec des dépôts en hausse de 16,2 % par rapport au premier trimestre de 2025. L’Île-du-Prince-Édouard suit à 15,3 %, tandis que l’Ontario a augmenté de 14,7 %.
Cette pression reflète un resserrement plus large des finances des ménages, les dépenses liées à l’alimentation, au carburant et à d’autres postes laissant moins de marge pour absorber les chocs ou réduire les dettes. Hoyes a indiqué que de nombreux ménages peuvent traverser un ou deux mois difficiles, mais que des hausses prolongées des coûts peuvent faire grimper l’endettement au-delà de ce que les emprunteurs peuvent supporter.
Hoyes s’attend à ce que les insolvabilités continuent de grimper à court terme, tant que l’incertitude économique persiste. Pour les consommateurs, le conseil pratique demeure simple mais exigeant : maintenir les dépenses au plus bas et constituer un fonds d’urgence lorsque le flux de trésorerie le permet.
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